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中秋临近 银行理财“节日气氛”为何淡了?

作者:匿名
2019-10-25 19:23:01人气:1616

节日来临之际,银行往往会推出节日专用金融产品,宣传节日的节日气氛,吸引顾客前来购买,同时提供各种特殊折扣。

那么,随着中秋节的临近,今年的金融市场是什么样的呢?

9月11日,国际金融新闻(International Financial News)的一名记者走访了上海的多家银行网点,发现与往年相比,今年中秋节推出专属理财产品的银行较少,一些银行没有推出相关产品。

究其原因,业内人士分析,金融产品的收益率持续下降和银行财务管理的子公司逐渐落地还是两个重要因素。

收益率“连续18次下跌”

在走访上海多家银行网点的过程中,《国际金融新闻》的记者没有发现多少与中秋节相关的金融产品的宣传。各网点的大多数宣传板都包含有关利率和定期存款、创新存款以及和平时期发行的各种金融产品的信息。

四大银行之一的财务经理李华(化名)告诉记者,他没有听说过该行在国庆和中秋节期间的活动。最近,为教师节推出了一种特殊的金融产品。持有教师证书的顾客可以以4%的略高利率购买这种特殊产品。

记者以“中秋节”为关键词在中国财富管理网站上搜索,相关财富管理产品寥寥无几。从利率表现来看,基本在3.3%到3.8%之间,比普通金融产品没有太大优势。

记者还用“中秋节”作为关键词搜索了中国银行应用银行的财富管理栏目,只发现2017年、2018年中秋节和2019年中秋节的专属财富管理产品还没有推出。本行2017年和2018年专属理财产品利率分别为4.8%(从120天的人民币5万元起)和4.45%(从189天的人民币5万元起)。

为什么今年的“中秋节”银行业金融市场有些冷清?

记者从采访中了解到,理财产品收益率下降和银行理财子公司逐步落地是两个重要因素。

自2018年2月以来,我国商业银行金融产品利率持续下降18个月。

以长江三角洲地区为例。根据溥仪的标准数据,8月份,长三角地区银行的整体财务管理收入环比下降3个基点,至3.85%。

溥仪标准(Puyi Standard)指出,9月4日,国务院常务会议收到了沉重的消息,“及时使用普遍定向降低标准等政策工具”,预计未来银行理财产品收入将继续下降。

李华告诉记者,金融产品的利率现在可以达到4%,已经很高了。利率为5%的金融产品相对较少,无法与前两年相比。

gunny bag研究所高级研究员王世强在接受《国际金融报》记者采访时说,根据新的资产管理法规的要求,银行正在积极缩小现有银行理财产品的规模。此外,监管要求要求银行不断降低小微企业和个人的融资成本,从而降低利润率。此外,银行积极分销其金融子公司,并开始尝试发行其金融子公司的产品。在诸多因素的叠加下,银行不得不不断压低银行理财产品的收入。

佣金销售产品“抢占一席之地”?

一些银行财务经理告诉记者,他们目前正处于利率下降的道路上。储备基金的释放进一步增加了市场基金的流动性,金融利率将进一步下降。

荣格360大数据研究所主编尹艳敏在接受《国际金融新闻》采访时表示,随着货币政策继续保持相对宽松,银行理财产品投资的底部资产收益率下降,加上对非标准资产监管的加强,推动银行理财产品收益率上升的底部资产受到限制,导致银行理财产品收益率持续下降。

但是,与普通银行存款、存单、货币资金等固定收益产品相比,银行理财产品的收益仍然具有一定优势尹艳敏补充道。

然而,记者注意到,随着银行的财务管理利率不断下降,在某些情况下,甚至连自己的财务管理经理都不太推荐,而是推荐其他寄售产品。一些财务经理曾告诉记者,一方面,银行金融产品的利率不高,并将继续下降。另一方面,在“非保本”之后,宣传起来并不容易。

在金融利率已经下降了18个月,并有可能进一步下降的情况下,一些财务经理建议客户可以购买一些长期的财务管理或存款,并配置一些风险产品,例如将一些闲置资金配置到基金或股票上。

一位财务经理告诉记者,购买一只基金必须取决于时间和地点。以股票基金为例。现在这个位置相对安全。“基金也分为不同的类型。如果它们更稳定,可以分配一些部分债务或混合基金。此外,选举对基金公司也非常重要。”

"我们金融产品的利率非常低."一家股份制商业银行的财务经理王超(化名)在要求一个可接受的资金关闭时间后,立即向该行推荐了一种保险产品。

与利率持续下降的银行财务管理相比,这种产品可以说是“充满诱惑”。李华告诉记者,简单来说,以客户可获得的15万元为例,前三年客户每年可以节省5万元,从第四年开始,前三年节省的15万元将再关闭三年,总共六年,最终可以获得4.63%左右的利率。“这相当于固定利率”。

李华强调,虽然保险是由银行代销的,但银行代理的产品必须经过总行审查,并且只与某些保险公司合作。

金融子公司启动

有人担心,随着银行理财产品利率持续下降,一些产品的利率将被存款“逆转”,这可能导致银行理财失去对客户的吸引力。

“其实,这并不是说我不喜欢银行融资。只是将来的收入会更低,不能和以前相比。”王超告诉记者,尽管一些银行理财产品的利率现在被存款超过,但大多数存款毕竟需要很长时间。目前,高利率的资产配置基本上需要更高一点的风险或更多的时间。

王世强告诉记者,由于外部环境的影响,银行理财产品的回报率会周期性波动。对银行来说,最紧迫的事情是想办法建立一个好的银行金融子公司,并推出一些能够吸引客户的金融子公司产品,以便金融客户能够快速转型。

那么,在该行财富管理子公司逐步落地后,该行的财富管理产品可能会有哪些变化?

尹艳敏告诉记者,五大国有银行的财务管理子公司已经开业,每家银行都有自己的特点。但是,从业务发展的角度来看,我行理财子公司的产品流通仍然相对较小,仍处于逐步过渡阶段。

尹艳敏还补充说,从监管条件来看,金融子公司在投资门槛和投资范围方面比银行有很大优势。最近,银行也在招募金融子公司,为权益等其他业务领域的扩张做准备。随着转型期后旧银行金融产品的逐步退出,银行金融子公司的产品优势将逐渐显现。

王超指出,银行财务管理子公司成立后,相当于分配银行的财务管理部门。产品的投资范围可能很广,产品形式也会发生一些变化。不同于现有的固定收益产品,未来的金融产品主要是基于浮动收益。

不过,王超也表示,目前,尽管金融子公司的产品范围可能稍宽,但它们也不可避免地会受到资本的影响。债券占了更大的比例,预计不会与目前的情况有太大不同。

“目前,本行理财子公司的信用状况仍在建立过程中。对子公司发行的理财产品的认可度相对较低,需要一个过程来提高其吸引力。”根据王世强的分析,银行的财务管理子公司必须在建立信誉的过程中履行职责,不得有任何重大事故。否则,银行的投资客户将迅速流失,产品的吸引力将难以提高。

本文来源于《国际金融新闻》

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